AU Life

Just another WordPress.com site

Tag Archives: BANK

在美国买房要花哪些钱

在美国买房要花哪些钱 January 4, 2011 at 5:21 PM 整整一年前,我的同事Xiao有一篇博文《美国买房纪实》,谈他在美国十多年里租房、买房、卖房再买房的经历,顺带介绍美东各地的风土人情,跌宕起伏,读来感同身受,获益匪浅。最近有读者希望了解在美国买房具体操作方面的事情,特别是有哪些地方要花钱,花多少钱等。本文即对此作一简单介绍。 这样的前二后三层,3卧2.5卫浴,居住面积250平米,占地大约两市亩,距离华盛顿市区车程30分钟左右的独栋屋,目前市价40万美元(Jianan) 首先,买房要看房价。繁华都市比偏远地区房价贵上一两倍很普通,就是同一个大都会地区不同地段也可能一个天上,一个地下。房地产经纪人在向购房客户推介产品时,常常把一句口号挂在嘴边:Location, Location, Location! 地段,地段,还是地段! “离城20分钟车程!” “地铁站仅隔三个街区!” “购物中心开车5分钟!”“学区本地排名第一!”等都是常见广告用语。 前不久我在旧金山湾区了解当地房市,亲友告诉我距离伯克莱不远的一个城镇叫核桃河(Walnuts Creek),环境优美,治安良好,交通方便,独栋房价比市区动辄百万以上便宜一半左右。在网上一搜,跳出来的图片和价格令人兴奋不已,三卧两卫双车库10年新独栋房价仅20万左右!忙不迭把我家大掌柜叫过来,就在我们寻思哪一栋更加适合的时候,一行小字落入眼帘:(Walnuts Creek) McDonough, GA,这是亚特兰大东南的一个小镇,哪里可以和寸土寸金的旧金山湾区相提并论! 当你决定了要在某地买房,找一个信得过的当地房地产经纪至关重要。一个好经纪人不但可以帮你搞定所有与交易有关的必要手续,他/她还会提醒你没有想到的问题,防止以后出现麻烦。 交易当中最重要的是首付和贷款。前几年房市牛的时候,贷款机构甚至推出过零首付来吸引客户。现在则不然,很难找到哪家银行愿意为要求5%甚至10%首付的客户贷款,20%的首付成为常规。一栋30万美元的房子(全美新屋房价中间值去年一年内在20万上下波动),意味着成交的时候你要付给房贷公司6万白花花的现银。 接下来是贷款利率。贷款有固定利率和浮动利率两种。浮动利率通常是在起始的三年或更长期限内给你一个较低的利率,过了这个期限之后每年根据某个金融指数(例如国债利率)的升降调整当年的利率,所以借贷方要有在占了便宜之后吃大亏的心理准备。 固定利率期限以15年和30年为常见,也有更长或较短的。以美国人常常选用的30年期房贷为例,今天的利率在4.25%到5%之间,不同贷款机构有所不同,折合年利率之后,还以刚才30万的房子为例,你的月供大约在1250到1350美元之间。 贷款公司还会给你一些选项,最主要的是所谓点数(Points),也就是你手头有现款可以付给银行,用来降低贷款利率。比方说你有2400美元可以立即支付给贷款银行,银行给你一个点数,你的利率会降低0.125%,算下来月供可以减少18美元左右,30年下来可以节省6480美元。 过户的时候要支付贷款手续费,24万美元的贷款手续费在1000到2000美元之间。过户费还包括由贷款机构替你代缴的房产交易税,这个税多少各地不同,一般都在1%以下,有的地方免征。其他的费用包括估价费、勘查费、产权保险费、登记费,还有预缴的年度灾害保险费等。通常30万美元的新房过户时各种杂费在5千到1万美元之间。至于经纪人的收益,则是从卖方那里拿的。按照美国的通例,卖方要从房价中拿出6%,平分给卖方和买方的经纪人。经纪人在不景气的时候,或者竞争激烈的情况下,有时也会降低抽头的份额。 如果你要买的是旧房,别忘了还要雇佣房地产专业律师审查原户主的贷款偿付情况,雇请专业人员检查房屋结构、易损部分完好程度,以及蛀虫损伤、地下氡气等有害因素。这些虽然是要花钱的,但是通常可以从卖主那里获得降低房价的好处。 最后要记住的是,你一旦成为了房主,地方政府就把你吃定了:你每年都要缴纳房地产税。这个税是县级政府最主要的财政收入,要用来支付中小学校的建设、管理和教职员工的工资(大约占到全部县财政支出的一半),建设和管理公共图书馆和公园、体育场和其他公共休闲场所,修建维护地方管理的道路、桥梁等交通设施,以及警察局、消防队、急救站等公共安全项目和政府日常行政开支。 该项税收的税率各地也不同。福利好、公共设施完善先进的地方,自然税率就会高些,反之就较低,而且和政府效率的高低有很大关系。有的地方,例如纽约州的部分县份,把房地产税分成两部分,学区建设管理一半,其它合起来是另一半。如果户主年龄达到65岁左右(大约是可以享受社会医疗保障金的年龄),认为你家已经没有学龄儿童,就免交学区的那一半。一般而言,房地产税的税率在1%左右。如果你的房产价值为30万美元,你就得每年拿出3000美元来孝敬县太爷——话说回来,羊毛出在羊身上,这些设施和服务你是一天都离不了的。 … Continue reading

January 5, 2011 · Leave a comment

在网上买便宜支票本

其实可以从银行以外的地方订购支票…买便宜支票有很多途径,最多的推荐是WAL MART,COSTCO,和UNLIMITED CHECK… WAL MART http://www.walmartchecks.com/line.aspx?lineid=5 其实买起来也不费事,只是要自己输入一下账号,地址这些基本信息,账号那么一大串,不过不用担心输错,因为会让你输入2遍,一次是全部号码,一次是分开个别输入,不过值得注意的是,貌似第二次输入的时候,支票号要多加一个数字。比如你手头的支票用到了100,那支票号码就输入101。我记得是这样的,只是提醒大家注意这个细节 后来我还买了上面的ADDRESS LABLE,最后一共才10多刀,和BOA最大的差别在于,这个是10多刀,是7个支票本+一大页的ADDRESS LABLE,而BOA的2个支票本就这个价格了。。。。 我选的是最便宜的运输方式,不过很快就到了,印象中是3-4个工作日,反正出乎意料的快… 我是订的有COPY的支票,也是个人习惯,觉得看支票的COPY比自己记省事,而且自己记没准哪次就忘了。银行虽然可以提供扫描件,但是保留的日期有限,还是看支票COPY方便,时效性强…所以在银行以外买了支票的,完全可以放心大胆的用了,银行承认的,不过前提是在有保证的网上订支票… WAL MART网上的问答: Don’t I have to order checks from my bank? You can order checks anywhere you choose. … Continue reading

December 5, 2010 · Leave a comment

BOA美国银行电汇转账及招商银行网上电汇操作指南

BOA ONLINE TRANSFER: 关于美洲银行的网上转账,因为我们是国际学生,添加对方账户的时候zip code要填五个零:00000才能成功转账. ABA Routing Number ABA号码是电汇时用到的银行代码,一般来说,美国不同地区的BOA分支的ABA No.是不一样的,具体可以在这个页面上找到;一般每个分行有3个No.,例如华盛顿特区的BOA: BOA Washington DC Paper (ex. Ordering Checks):054001204 Electronic (ex. Direct Deposit/Automatic Payment):054001204 Wire Transfer:026009593 第三个wire transfer是我们留学生经常用到的.招商银行网上电汇也用这个号码,此外,还需要提供BOA的SWIFT code:BOFAUS3N What is the … Continue reading

November 7, 2010 · Leave a comment

国际学生如何进行BOA(美国银行)网上转帐操作

[tag boa,bank] 操作如下: UPDATE-BOA ONLINE TRANSFER:因为我们是国际学生,加对方账户的时候zip code要填00000, 步骤是 transfer–>inside bank—>add account 可以转账成功的.

November 7, 2010 · Leave a comment